En Chile vivimos expuestos a riesgos cotidianos: sismos, incendios, accidentes de tránsito, enfermedades imprevistas y responsabilidades frente a terceros. Elegir bien tus seguros no se trata de “gastar menos”, sino de proteger tu patrimonio y tu tranquilidad.

En esta guía de Viva Corredora de Seguros te explicamos, en simple, los 5 seguros que más valor aportan hoy, qué cubren, para quién convienen y qué mirar antes de contratar.

Resumen rápido

1) Seguro de salud complementario

Qué es: Un plan que reembolsa parte de los gastos médicos que Fonasa o tu Isapre no cubren totalmente: consultas, exámenes, hospitalizaciones, urgencias y, según plan, maternidad y medicamentos.

Cuándo conviene:

• Tienes copagos altos en clínicas privadas.
• Quieres libertad de elección de médicos/centros.
• Buscas protección frente a eventos de alto costo (cirugías, hospitalización).

En qué fijarte:

• Deducible y tope anual: balancea prima vs. cobertura real.
• Red preferente: usarla reduce copagos.
• Carencias y preexistencias: revisa condiciones y declaraciones de salud.
• Coaseguro: porcentaje que sigues pagando tras el deducible.

Consejo Viva: Pide simulaciones con tus clínicas y prestaciones más usadas; así comparas reembolso real, no solo porcentajes en papel.

2) Seguro de vida (con o sin ahorro)

Qué es: Un respaldo económico para tus beneficiarios si falleces; puede incluir invalidez y, en algunos planes, componente de ahorro/inversión.

Cuándo conviene:

• Tienes cargas familiares o deudas (hipoteca, créditos).
• Eres independiente y tu familia depende de tus ingresos.
• Quieres planificar herencia y liquidez inmediata para tu familia.

En qué fijarte:

• Capital asegurado: referencia común = 10–12 veces tu ingreso anual (ajusta por deudas y educación de hijos).
• Plazo: temporal (prima más baja) vs. vida entera (protección de por vida).
• Coberturas adicionales: invalidez 2/3, enfermedades graves, renta por hospitalización.
• Costo a largo plazo: revisa primas niveladas vs. crecientes.

Consejo Viva: Si tienes hipoteca, alinea el capital al saldo de la deuda y añade un margen para 12–24 meses de gastos familiares.

3) Seguro de auto en Chile: SOAP + cobertura voluntaria

SOAP (obligatorio): Cubre lesiones personales a conductor, ocupantes y terceros en accidentes de tránsito. Se exige para el Permiso de Circulación.

Coberturas voluntarias: Desde daños a terceros hasta todo riesgo (choque, robo, pérdida total, eventos de la naturaleza), asistencia en ruta y auto de reemplazo.

Cuándo conviene:

• Usas el auto a diario o lo estacionas en vía pública.
• Tu auto está financiado o es de alto valor.
• Buscas asistencia 24/7 y respaldo frente a terceros.

En qué fijarte:

• Franquicia (deducible en siniestros) y suma asegurada.
• Cobertura por sismo, granizo, inundación (según póliza).
• Uso del vehículo (particular/APP/empresa) y límite de conductores.
• Talleres de marca y repuestos originales.

Consejo Viva: Si manejas poco, evalúa planes “pay as you drive” o con telemetría para descuentos según uso/estilo de conducción.

4) Seguro de hogar: incendio + sismo + contenidos

Qué es: Protege la estructura de tu vivienda (continente) y, si lo agregas, tus muebles y electrodomésticos (contenidos). En Chile, suele añadirse la cobertura de sismo a la póliza de incendio. Puedes sumar responsabilidad civil familiar y asistencia domiciliaria.

Cuándo conviene:

• Eres propietario (con o sin hipoteca).
• Eres arrendatario (al menos contenidos y RC).
• Vives en zonas con mayor exposición sísmica o de incendios.

En qué fijarte:

• Valor de reconstrucción (no el valor comercial del inmueble).
• Porcentaje de sismo y deducible específicos.
• Límites y exclusiones (inundación, maremoto, filtraciones, etc.).
• Cobertura de bienes especiales (joyas, arte, notebooks).

Consejo Viva: Haz un inventario simple (fotos + valores aproximados). Evita infraseguro (declarar menos) y sobreseguro (pagar de más sin mayor beneficio).

5) Seguro de responsabilidad civil (RC) para la vida privada

Qué es: Cubre los daños a terceros que tú o tu familia causen involuntariamente (lesiones o daños materiales), por ejemplo: caída de un visitante, un siniestro por una mascota, daños por un accidente doméstico, etc.

Cuándo conviene:

• Recibes visitas con frecuencia o arriendas tu inmueble.
• Tienes mascotas o realizas actividades con potencial de daño.
• Buscas proteger tu patrimonio frente a demandas.

En qué fijarte:

• Suma asegurada y defensa jurídica incluida.
• Ámbito de cobertura (dentro/fuera del hogar) y exclusiones.
• Extensiones para arrendador/arrendatario.

Consejo Viva: Muchas veces es más económico como anexo a la póliza de hogar que como póliza independiente.

Cómo elegir bien (mini-checklist)

1. Riesgos prioritarios: ¿Salud, patrimonio, auto, responsabilidad? Ordénalos.
2. Capacidad de pago: Define un presupuesto mensual realista.
3. Deducible óptimo: Un deducible mayor baja la prima, pero confirma que puedas cubrirlo.
4. Exclusiones clave: Lee siempre 3 cosas: exclusiones, carencias y límites.
5. Comparar en base a uso real: Clínicas, talleres, urgencias, reembolsos.
6. Mediación: Un corredor te ayuda a cotizar, contratar y cobrar siniestros sin costo adicional para ti.

Casos prácticos (para aterrizar decisiones)

• Familia con dos hijos en clínica privada: Salud complementario con red preferente + Vida (12× ingreso anual) + Hogar (incendio/sismo/contenidos) + RC.
• Profesional soltero con auto financiado: Auto con todo riesgo y franquicia media + Vida temporal por monto de deuda + Salud con deducible alto (protección catastrófica).
• Matrimonio propietario y mascota grande: Hogar completo + RC ampliada por mascotas + Salud con coaseguro moderado.

Preguntas frecuentes

¿El SOAP cubre daños del auto?

No. El SOAP solo cubre lesiones personales. Para daños del vehículo o a terceros materiales necesitas una póliza voluntaria (terceros o todo riesgo).

¿El seguro de incendio incluye sismo automáticamente?

No siempre. En Chile es habitual agregar la cobertura de sismo como anexo a la póliza de incendio. Verifica que esté incorporada y con deducible claro.

¿Qué es “valor de reconstrucción” en hogar?

Es el costo de reconstruir la vivienda (materiales y mano de obra), no su precio de venta. De allí se calcula la suma asegurada del continente.

¿Puedo asegurar solo los contenidos si arriendo?

Sí. Si eres arrendatario, puedes asegurar muebles/electrodomésticos y agregar RC por daños a terceros o al inmueble.

¿Un seguro de vida con ahorro siempre conviene?

Depende. Si tu prioridad es máxima cobertura al menor costo, evalúa vida temporal. Si quieres acumulación o planificación patrimonial, considera con ahorro.

¿El corredor me cobra a mí?

La asesoría de un corredor suele estar remunerada por la compañía. Para ti, el servicio de Viva Corredora de Seguros no implica un costo adicional en la prima.

Asesórate con profesionales

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Viva Corredora de Seguros compara por ti y te acompaña en todo el proceso del siniestro.

👉 Agenda tu asesoría gratuita: Escríbenos por WhatsApp al +56 9 8973 9099 | +56 9 7213 6291 o contacto@vivacorredores.cl

Nota importante

La información de esta guía es referencial y educativa. Las coberturas, condiciones y primas pueden variar según compañía y perfil del contratante. Revisa siempre tu póliza y condiciones particulares.