Cuando hablamos de proteger el auto en Chile, dos conceptos aparecen siempre: SOAP y seguro automotriz voluntario. Suenan parecidos, pero no cubren lo mismo.

En esta guía de Viva Corredora de Seguros te explicamos, en simple, qué es el SOAP, qué cubre un seguro voluntario (terceros/daños propios/todo riesgo), cuándo conviene cada uno y cómo elegir según tu perfil de conductor.

Resumen rápido

Idea clave: El SOAP protege personas, no autos. El seguro voluntario protege patrimonio (tu auto y/o daños a terceros materiales), además de incluir asistencias.

1) ¿Qué es el SOAP y para qué sirve?

El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) es un requisito para obtener el Permiso de Circulación. Ampara lesiones, gastos médicos, incapacidad o fallecimiento de las personas involucradas en un accidente de tránsito: conductor, ocupantes y terceros.

Puntos clave:

• Es obligatorio para circular.
• Cubre personas, no cubre daños materiales (ni de tu auto ni de terceros materiales).
• Debe estar vigente al renovar el Permiso de Circulación.
• Conserva el comprobante (digital o impreso); lo exigirán si hay siniestro.

Cuándo lo uso: Ante un accidente, el SOAP permite acceder a reembolso de gastos médicos o indemnizaciones por lesiones/fallecimiento, según topes de la póliza.

2) ¿Qué cubre un seguro automotriz voluntario?

Los seguros automotrices voluntarios se estructuran en módulos. Puedes contratar solo RC a terceros, o ampliar a daños propios, robo, eventos de la naturaleza (sismo, granizo, inundación), e incluso todo riesgo con asistencias como grúa, auto de reemplazo y conductor de reemplazo.

Componentes típicos:

• Responsabilidad Civil (RC): paga los daños a terceros (materiales y lesiones) que causes.
• Daños propios: repara tu auto por choque, vuelco, vandalismo (según condiciones).
• Robo/Hurto: cubre pérdida total y, en algunos planes, parcial.
• Eventos de la naturaleza: granizo, inundación, sismo (según póliza).
• Asistencias: grúa, cerrajería, cambio de neumático, auto de reemplazo, asesoría legal.

Deducible (franquicia): monto que aportas en cada siniestro. Un deducible mayor baja la prima, pero revisa que sea pagable para ti.

3) ¿Terceros, pérdidas, o todo riesgo? Cómo elegir rápido

Piensa en uso, valor del auto y tu tolerancia al riesgo:

• Manejo poco y dejo el auto en estacionamiento privado → RC + robo con deducible moderado.
• Auto financiado o de alto valor → Todo riesgo con talleres de marca y repuestos originales.
• Conduzco a diario por ciudad y carretera → Todo riesgo o daños propios + RC; asistencia en ruta prioritaria.
• Auto antiguo, bajo valor → RC amplio; quizás pérdidas totales por costo/beneficio.

Tip Viva: Si te mueves poco, evalúa planes con telemetría/uso (pay as you drive). Si haces aplicaciones de transporte, declara el uso comercial para no quedar fuera de cobertura.

4) Mitos frecuentes (y la realidad)

“El SOAP me arregla el auto.”

Falso. El SOAP solo cubre personas. Para daños del vehículo necesitas seguro voluntario.

“Todo riesgo = todo cubierto.”

No exactamente. Existen exclusiones (por ejemplo, conducción bajo influencia de alcohol/drogas, uso no declarado, carreras). Lee las Condiciones Particulares.

“Si el otro tiene la culpa, no pago deducible.”

Depende. Si tu póliza cubre daños propios, puedes reparar y la compañía buscará repetir contra el tercero. Pero tu deducible puede aplicar según contrato y luego recuperarse.

“Asegurar al mínimo es suficiente.”

No siempre. Una RC baja puede ser insuficiente ante lesiones graves o daños de alto costo. Revisa sumas aseguradas realistas.

5) Checklist para contratar o renovar

• Uso del vehículo declarado (particular, app, empresa)
• Coberturas: RC, daños propios, robo, naturaleza, asistencias
• Deducible que puedes pagar (y tope por evento si aplica)
• Talleres: de marca/red preferente y repuestos originales
• Suma asegurada (valor de mercado/valor factura/0 km)
• Exclusiones y carencias revisadas
• Telemetría/antirrobos para descuentos
• Conductores y región declarados (afecta prima)

6) Casos prácticos

• Auto nuevo financiado (uso diario): Todo riesgo + RC alta + auto de reemplazo + talleres de marca. Deducible medio.
• Auto de 10 años (estaciona en calle, uso semanal): RC amplia + robo; dañar tu propio auto podría no ser costo-efectivo. Deducible alto para bajar prima.
• Conducción intensiva por trabajo (rutas interurbanas): Todo riesgo + asistencias robustas + cobertura de eventos de la naturaleza. Revisa amplitud de RC.

Preguntas frecuentes

¿Puedo circular sin SOAP si tengo todo riesgo?

No. El SOAP es obligatorio para circular y para el Permiso de Circulación. El todo riesgo no lo reemplaza.

¿El seguro voluntario cubre a quienes viajan conmigo?

La RC puede cubrir lesiones de terceros (incluye pasajeros), según condiciones. Para gastos médicos específicos, el SOAP sigue siendo fundamental.

¿Qué deducible me conviene?

El que puedas pagar sin tensionar tus finanzas. Deducible alto = prima baja, pero asumes más en cada siniestro.

¿Si me roban el auto, siempre es pérdida total?

Depende de la recuperación y de los daños. Algunas pólizas indemnizan pérdida total tras cierto tiempo sin hallazgo o por daño sobre un % del valor.

¿El uso para apps (ride-hailing) cambia la póliza?

Sí. Debes declararlo. No hacerlo puede generar exclusión de cobertura.

¿Te ayudamos a elegir la combinación óptima entre SOAP y seguro voluntario según tu auto y presupuesto?

Viva Corredora de Seguros compara por ti, negocia condiciones y te acompaña en todo el proceso de siniestro.

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