En Chile, un buen seguro de hogar protege mucho más que la vivienda: cuida tus bienes, tu responsabilidad frente a terceros y te da acceso a asistencias cuando hay emergencias. En esta Guía 2026 de Viva Corredora de Seguros te explicamos, en simple, qué cubre, cómo calcular la suma asegurada, qué deducibles elegir y cómo evitar errores al contratar o actualizar tu póliza.

Resumen rápido

1) ¿Qué cubre el seguro de hogar?

Incendio (continente)

Es la base. Protege la estructura de la vivienda. La suma asegurada se define por valor de reconstrucción (materiales + mano de obra), no por el precio comercial.

Sismo

En Chile suele contratarse como anexo a Incendio. Revisa deducible (en porcentaje) y mínimo en UF. Algunas pólizas incluyen consecuencias del sismo (según condiciones).

Contenidos

Cubre tus bienes dentro del hogar. Algunos artículos (joyas, arte, notebooks, instrumentos) tienen límite específico o requieren declaración.

Responsabilidad Civil (vida privada)

Te ampara si causas daños a terceros (lesiones o materiales) dentro o fuera del hogar, según póliza. Importante la defensa jurídica.

Robo con fuerza

Aplica cuando hay forzamiento o violencia (según definiciones del contrato). Verifica medidas de seguridad exigidas (cilindros, protecciones, alarma).

Asistencias

Servicios de emergencia: cerrajería, gasfitería, electricidad, vidrios, e incluso hotel transitorio o custodia de bienes tras siniestros. Chequea topes y número de usos.

2) Cómo calcular bien la 

suma asegurada

 (continente y contenidos)

Continente (estructura)

Usa valor de reconstrucción, no el valor de mercado.

Pasos prácticos:

1. Confirma m² construidos (incluye ampliaciones regularizadas).
2. Define calidad de materiales y terminaciones.
3. Suma obras complementarias (bodega, quincho, estacionamiento techado) si la póliza las contempla.
4. Considera demoliciones y honorarios técnicos si la póliza los cubre.

Fórmula orientativa:

Suma Asegurada Continente ≈ (m² × costo estimado por m²) + obras complementarias

Contenidos (bienes)

• Crea un inventario simple por ambiente (ítem + valor estimado).
• Guarda fotos y boletas (acelera liquidación).
• Declara bienes especiales si corresponde.
• Ajusta anualmente para evitar infraseguro.

Tip Viva: Te armamos simulaciones con rangos realistas por metro cuadrado y listas de contenidos según tu hogar.

3) Deducibles y mínimos en UF (cómo leerlos)

• Deducible en %: parte del daño que asumes tú (aplica sobre pérdida o suma asegurada, según póliza).
• Mínimo en UF: si el % calculado es bajo, se aplica un mínimo fijo.
• Tope (si corresponde): límite al deducible en siniestros grandes.

Regla práctica: elige un deducible que puedas pagar sin comprometer tu liquidez. Un deducible más alto reduce la prima, pero aumenta tu copago por evento.

4) Propietarios vs. arrendatarios: qué conviene

Propietarios

• Imprescindible Incendio + Sismo (continente).
• Recomendar Contenidos + RC para patrimonio y responsabilidad.
• Si tienes hipoteca, alinea la suma asegurada a exigencias del banco (y a tu realidad de reconstrucción).

Arrendatarios

• Enfócate en Contenidos + RC.
• Revisa contrato: responsabilidades por daños al inmueble.
• Si arriendas amoblado, valida límites y declara bienes del propietario si corresponde.

5) Viviendas en condominio/edificio: ¿me cubre la comunidad?

Muchos edificios/condominios contratan pólizas de Incendio (y Sismo) para áreas comunes y continente del departamento.

Aun así, eso no reemplaza tu póliza de Contenidos ni tu RC. Confirma con la administración:

• ¿Qué parte del continente cubre la póliza del edificio?
• ¿Incluye sismo? ¿Con qué deducible?
• ¿Qué responsabilidad queda para el propietario?

6) Errores comunes (y cómo evitarlos)

1. Asegurar por valor comercial en vez de reconstrucción.
2. No declarar ampliaciones u obras complementarias.
3. No incluir bienes especiales o superar límites por ítem.
4. Elegir un deducible impagable.
5. No leer exclusiones (filtraciones, desgaste, maremoto/inundación si no están cubiertos, etc.).
6. No actualizar sumas aseguradas y contenidos cada año.

7) Casos prácticos (para aterrizar)

• Depto 60 m² en Santiago Continente con sismo (deducible medio) + Contenidos con límite para notebook/joyas + RC. Asistencias de vidriería y cerrajería.
• Casa 140 m² con quincho y bodega Incluir obras complementarias en el valor de reconstrucción. Sismo con deducible que puedas asumir. Asistencias ampliadas y custodia de bienes tras siniestro.
• Arriendo amoblado Contenidos con declaración de muebles del propietario si aplica + RC. Confirma cobertura de robo con fuerza y medidas exigidas.

8) Checklist 2026 para contratar o actualizar tu póliza

• m² y materiales correctos (incluye ampliaciones)
• Valor de reconstrucción (no precio de venta)
• Sismo incluido y deducible ( % + mínimo UF ) entendidos
• Inventario de contenidos + bienes especiales declarados
• RC suficiente + defensa jurídica
• Robo con fuerza y asistencias útiles para tu día a día
• Exclusiones y condiciones revisadas
• Revisión anual de sumas y límites por ítem

Preguntas frecuentes

¿El seguro de incendio incluye sismo automáticamente?

No siempre. En muchos casos el sismo se contrata como anexo. Verifica que esté activo y con deducible claro.

¿Qué es exactamente “valor de reconstrucción”?

El costo de reconstruir la vivienda con materiales y mano de obra similares a los actuales. Base para calcular la suma asegurada del continente.

¿Puedo asegurar solo contenidos si arriendo?

Sí. Es lo recomendado junto a Responsabilidad Civil para proteger tus bienes y tu patrimonio ante daños a terceros.

¿Cómo se tratan joyas, arte y notebooks?

Suelen tener límites por ítem o requerir declaración. Si superas esos montos, pide ampliaciones o anexos.

¿La póliza del condominio me reemplaza el seguro?

No. Suele cubrir el continente y áreas comunes, pero no tus contenidos ni tu RC personal.

¿Puedo bajar la prima sin perder protección clave?

Sí: ajusta deducibles, usa redes preferentes y revisa paquetes (hogar + RC + otros) para tarifas más convenientes.

¿Te ayudamos?

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